クレジットカード基礎知識
家族カードは費用対効果抜群!家族カードのメリットとデメリット

クレジットカードには、カード会員の家族の方にも発行できる家族カードが存在します。収入がなくても家族カードなら持つことができますし、家族カードは年会費が無料、もしくは格安でお得なのです。

家族カードは、低コストで付帯保険や優待なども本会員と同様のサービスが受けられる為、費用対効果も抜群ですよ。今回はそんな家族カードのメリットとデメリットを解説していきます。

家族カードとは!?家族カードの特徴と基本事項

家族カードとは、カード会員の家族もクレジットカードを利用できるサービスのことです。クレジットカード会員の追加カードとして発行されるもので、家族カードの主契約者は本会員となります。

ですから本会員の家族は、ほぼ審査なしで家族カードを持つことができるのです。

家族カードが発行できる対象

家族カードが発行できる対象の方は、同一生計である下記の家族となります。

  • 配偶者
  • 18歳以上の子供
  • 両親

同一生計は必ずしも同居を要件としてませんので、離れて暮らしている子供でも問題ありません。

生計を共にしていない兄弟は対象外

家族カードは、兄弟や祖父母、義理の両親など生計を共にしていない家族の方は、発行対象外となります。

カード会社によって基準が異なる為一部例外もありますが、基本的に兄弟や祖父母、義理の両親への家族カード発行は断るカード会社が多いです。内縁関係なども家族カード発行対象外です。

家族カード利用分は本会員の口座から引き落としされる

家族カードで利用した代金は、本会員の口座でまとめて引落しされます。利用明細がまとまっている為、家計の管理がしやすくなる点も大きな特徴ですね。

また、家族カード利用分で貯まるポイントは、本会員のポイントとして合算して貯まります。

利用限度額は本会員と共有

家族カードは、本会員の利用限度額の範囲内での利用となり、限度額は本会員と共有です。例えば、本会員の利用限度額が60万円の場合、家族カードを2枚発行すると、本会員と合わせて3人で利用できる限度額が60万円ということですね。

利用限度額を共有している為、限度額オーバーで利用できない状態にならない為にも、家族で話し合っておいた方がいいですね。

本会員がカードを解約すると家族カードも解約となる

本会員がクレジットカードを退会すると、追加カードである家族カードも解約となってしまいますので注意してくださいね。家族カードのみを解約する事も可能です。

解約したい場合は、カード会社に電話するだけで、手続きが完了します。本会員か家族会員本人が連絡すれば解約に対応して貰えますよ。

ただしカード会社によっては、たとえ家族カードのみの解約であっても、本会員が連絡しないと受け付けてくれない場合もありますから、本会員が連絡するのが確実ですね。

家族カードって本会員が解約しちゃうと、家族カードも一緒に解約になっちゃうの?
そーなんだ。家族カードは本カードに付随するサービスだから、家族カードの利用分は本会員の口座から引き落としされるし、本会員が解約してしまうと家族カードも同時に解約になるんだよ。

家族カードのメリット!低価格で本会員と同じサービスが利用できる

ゴールドカード以上のステータスカード(上級カード)なら、家族カードを作るとよりメリットが大きくなります。ここからは、家族カードのメリットをご紹介していきましょう。

家族カードのメリット

  • 審査に通らない方でもカードを作れる
  • 年会費無料もしくは低価格で本会員と同じサービスが利用できる
  • 家族会員も同じ保険が付帯する
  • 収入がなくても上級カードが手に入る
  • ポイントを集約できる
  • 引落口座や明細が同じで家計を管理しやすい

それでは順番に解説していきましょう。

審査に通らない方でもカードを作れる

家族会員カードの主契約者は本会員です。家族カードは本会員の信用で発行できる追加カードですから、家族会員の方の属性や信用情報はあまり関係ありません。

家族カード利用分は全て本会員宛てに請求されます。支払い義務が本会員にある為、親カード所有者(本会員)に対する審査で発行が可能なのです。

ですから過去に金融事故(ブラック)を起こした方でも家族カードなら作れる可能性が高いという事ですね。

低価格で本会員と同じサービスが利用できる

家族カード最大のメリットは、低価格(もしくは無料)で本会員と同じサービスが利用できる点です。特にゴールドカード以上の上級カードなら、家族カードを持つメリットがとても大きくなります。

上級カードは付帯サービスも特典も豪華ですし、その豪華なサービスを低価格で手に入れる事ができるからです。

家族カードの費用対効果

家族カードがどれくらいお得なのか検証してみましょう。下記は三井住友VISAゴールドカードを夫婦共に本会員で契約した場合と、家族カードを活用した場合の年間にかかる費用を比較したものです。

家族カードを活用した方が、コストが半分になりお得ですよね。しかも、サービスは夫婦とも同じレベルで受けられるのですから、上級カードを持つなら家族カードを活用した方が断然お得です。

所持状況 合計額
夫婦とも本会員の場合 1万円
(税別)
1万円
(税別)
2万円
(税別)
夫が本会員で妻が家族会員 1万円
(税別)
無料 1万円
(税別)

カードのグレードが上がるほど効果も高い

クレジットカードはグレードが高くなればなるほど、年会費が高くなる傾向があります。ところが家族カードの場合は逆で、グレードの高いカードの方が年会費無料で持てたり、年会費が安くなる傾向があるのです。

誰もが憧れる上級カード、アメックス・ゴールドカードも家族カードを活用した場合をしない場合で比較してみましょう。

所持状況 合計額
夫婦とも本会員の場合 29,000円
(税別)
29,000円
(税別)
58,000万円
(税別)
夫が本会員で妻が家族会員 29,000円
(税別)
無料 29,000円
(税別)

アメックス・ゴールドカードの場合、家族プライオリティパスの登録が無料になったり、ゴールド・ダイニング by 招待日和やプリファードゴルフ年会費が無料で利用できるサービスが付帯します。

プライオリティパスとは!?

プライオリティパスとは、世界1,200ヶ所以上のVIP空港ラウンジが利用できるサービスのことです。アメックス・ゴールドカードの特典として登録料と、年2回まで利用が無料になります。

  • 登録料99米ドル→10,941円
    (2019.2.15レート)
  • 年間2回まで利用料無料
  • 通常32米ドル×2回分→7,072円
    (2019.2.15レート)

ゴールド・ダイニング by 招待日和とは!?

ゴールド・ダイニング by 招待日和は所定のレストランコースメニューを2名以上で利用すると、1名分のコース料理代が無料になるサービスです。

ゴールド・ダイニング by 招待日和に普通に入会しようとすると、年会費は3万円(税別)にもなります。アメックス・ゴールドカードの会員は、このサービスが無料で利用頂けますので、この特典だけでも年会費の元が取れるぐらいですね。

プリファード・ゴルフ とは!?

世界70ヶ所以上の提携ホテルで2泊以上した場合、ホテルが提携しているゴルフコースのプレー代が1ラウンド1名分無料になるサービスのことです。

通常年会費が295米ドル→日本円で32,598円(2019.2.15レート)をアメックス・ゴールドカード会員は無料で登録できます。アメックス・ゴールドカードなら上記3つのサービスだけで、約8万円分のベネフィットが得られます。

勿論上記の他にも充実した旅行保険や様々な豪華サービスが利用できますから、年会費無料でこれだけのサービスを享受できる家族カードは本当にお得ですよね。

家族会員も同じ保険が付帯する

家族カードはサービスだけでなく、下記のような保険も本会員同様に付帯します。

上級カードの付帯保険は補償内容も充実していますから、この付帯保険の為に家族カードを作る方も多くいらっしゃいます。

旅行保険が付帯していれば、海外旅行も安心して楽しめますよね。クレジットカードの付帯保険を上手く利用すれば、わざわざ保険会社の旅行用掛け捨て保険に加入する必要もなく、保険料を節約できますよ。

収入がなくても上級カードが手に入る

先にご説明した通り、家族カードの支払い義務は本会員にありますので、本会員の信用で家族カードを発行できます。ですから本会員が上級カードを持っていれば、家族は簡単に上級カードを持つことができるのです。

限度額も上級カードであれば高めに設定されてますから、安心して利用できますよ。家族カードの券面は本会員カードと全く同じデザインですから、一見して親カードと家族カードの識別はできません。

ポイントを集約できる

家族カード利用分のポイントは、本会員カードのポイントとして合算して貯まります。クレジットカード利用で貯まるポイントの有効期限は1~2年のものが多く、必要ポイント数に達しない為ポイントが失効してしまうケースもありますよね。

ANAマイルやJALマイルも有効期限は3年です。※ANA SAYコインに交換して燃油サーチャージの支払いに充当したり、ツアー代などの旅行料金にあてるなどの方法もありますが、マイルは国際線特典航空券に交換した方が価値が上がります。

少ないマイル数で交換するよりも、ある程度マイルを貯めて国際航空券を狙った方がお得なのです。家族で協力してポイントを貯める楽しみもありますし、ポイントが分散しない分、目標ポイント数により早く到達する点は家族カードのメリットですね。

※ANA SAYコイン:ANAで利用できる電子クーポンの事

引落口座や明細が同じで家計を管理しやすい

明細は家族カードの利用分も、本会員宛にまとめて届きます。誰がいついくら利用しているのかが、1枚の明細でまとまっている分、把握しやすいのです。

別々にカードを所持している場合、複数のカードの明細をチェックする必要があって大変です。学生の子が高額商品を買い物している事に気づく事もできますし、一元管理する事で支出を見直す事もできますよ。

家族カードは上級カードほど、その費用対効果は高くなるよ。メリットも沢山あるけどデメリットもあるから、デメリットも確認した上で発行を検討してね。

家族カードのデメリット!家族会員のクレジットヒストリーが育たない

コスパが良くお得な家族カードですが、デメリットも存在します。デメリットも確認した上で家族カードを利用するか検討しましょう。ここからは家族カードのデメリットを紹介していきます。

家族カードのデメリット

  • 家族会員のクレジットヒストリーが育たない
  • 利用限度額が共有の為、枠が足りなくなる可能性がある
  • 利用のプライバシーが守られない
  • 本会員のクレヒス状況によってカードが使えなくなる場合もある

それでは順番に解説していきましょう。

家族会員のクレジットヒストリーが育たない

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、クレジットカードの利用履歴のことです。クレジットカードの返済履歴や利用状況など、信用情報に登録される履歴の事を指します。

将来、住宅ローンや自動車ローンなどを組む時やクレジットカードを申し込む際に、良いクレヒス実績があると、審査がとても有利に働きます。

逆にクレヒス実績が全くないホワイトの場合、住宅ローンなどのローン関連やクレジットカード審査が通りにくくなる可能性もあるのです。

信用情報がホワイトだと審査に不利

では何故、信用情報がホワイトだとローン関連やクレジットカード審査が不利になるのでしょう。その理由は、過去に金融事故(自己破産等)を経験した方は、事故情報登録期間が終了すると信用情報がホワイト(何もない状態)に戻る為です。

つまり、カード会社側は自己破産経験者か、現金主義者でローンを組んだことがない方か、区別がつかないのです。CICの場合、自己破産登録期間は5年です。CICとはクレジットカード会社が登録する信用情報機関を指します。

つまり、たとえ自己破産をしても5年後には事故情報が消える為、信用情報がホワイトの場合、カード会社側は警戒するのです。

家族カードはコスパに優れていて魅力的ですが、将来自分でクレジットカード入会を考えている方は、本会員として入会する事も検討してみてくださいね。

学生の方なら学生専用クレジットカードへの入会もおすすめです。学生専用カードは年会費無料で一般カードよりハイスペックですよ。

利用限度額が共有の為、枠が足りなくなる可能性がでてくる

家族カードは本会員(親)カードの追加カードとして発行される為、利用限度額が本会員と共有する事になります。親カードの限度額が低い場合、特に注意が必要です。家族カードを作る前に下記の2点を確認し、家族で話し合っておいた方がいいですね。

  • 家族の出費が本会員の限度額の範囲内で対応できるのか
  • 増額申請をして限度額を引き上げた方がよいか

カード会社に増額申請をして、限度額を引き上げるには審査が必要ですから、必ずしも希望の限度額になるとは限らない事を知っておいてくださいね。

利用のプライバシーが守られない

先に触れた通り、家族カードの利用明細も本会員宛に届きます。いつ、どこで、誰が、何にいくら使ったかが、明細を見ればすぐに分かってしまうのです。

家族が互いに、何にクレジットカードを利用したのか分かってしまう為、利用のプライバシーが守られません。お互いのプライバシーを尊重したい場合は、家族カードを利用しない方がいいかもしれませんね。

本会員のクレヒス状況によってカードが使えなくなる場合もある

家族カードは本会員カードに依存しています。本会員の経済状況が悪化して支払延滞が続くなどクレヒスが悪化した場合、クレジットカード利用の停止がかかる場合もあります。

もし、上記の理由で本会員のカードが停止した場合、家族カードも一緒に使えなくなってしまうのです。クレヒス悪化によるカード利用停止の他にも、クレジットカードが突然利用できなるなる理由を解説した記事をご用意しています。

突然カードが使えなくなって困らない為にも、是非上記記事もチェックしてみてくださいね。

次章より費用対効果が高い家族カードにおすすめのクレジットカードを紹介するね。家族カード発行を検討している方は是非確認してみて。

1枚目の家族カードが無料のおすすめ上級カードをご紹介

ゴールドカード以上の上級カードの方が、家族カードをつくるメリットが大きい為、最後に1枚目の家族カードが無料で作れるクレジットカードを紹介しておきますね。

費用対効果抜群!三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカードは家族カードが1枚無料、2枚目以降も1,000円(税別)と、とても低価格で家族カードを発行できる費用対効果抜群のクレジットカードです。

また、WEB明細サービスを利用すれば年会費1,000円割引、年間100万以上利用すれば20%引き、年間300万以上利用すれば年会費半額と、年会費の割引制度があります。マイ・ペイすリボの登録と、WEB明細サービスの利用で、年会費を10,000円(税別)から4,000円(税別)に下げる事が可能ですよ。

マイ・ペイすリボとは登録型のリボ払いシステムですが、設定した月の支払額を超えた分のみリボ払いとなります。リボ払いとなった金額に対して年利15%の手数料が発生します。

月の支払額を高めに設定し、請求額が設定した支払額未満であれば、1回払いとなり手数料は発生しません。年会費を安く抑えつつも、ステータスカードを持ちたい方におすすめのゴールドカードですね。

三井住友ゴールドカード

カード名称 三井住友VISAゴールドカード
年会費 本会員年会費10,000円(税別)
・家族カード1枚無料
・家族カード2枚目以降1,000円(税別)
カードスペック ・家族特約つきの海外旅行保険付帯
・最高5,000万円の国内旅行傷害保険
・最高300万円のショッピング保険付帯
・空港ラウンジ無料
・ゴールドデスク
・ドクターコール24

最短当日発行翌日届けJCBゴールド

カード発行をお急ぎの方にはJCBゴールドがおすすめですね。JCBゴールドは、ステータスカードにも関わらず最短当日発行・翌日届けのサービスが利用頂けるからです。

家族カードは1枚無料、2枚目以降も1,000円(税別)と家族カードの費用対効果は抜群です。JCBゴールドは海外利用分がポイント2倍となる上に世界各国のたびらば提携店でレストランやショップを優待価格で楽しめますから、旅行好きの方に一押しのクレジットカードですよ。

また、豊富なグルメ優待サービスや全国のホテル・宿泊施設で優待サービスが受けられるなど、年会費以上のサービスが魅力のカードです。

JCBゴールド

カード名称 JCBゴールド
年会費 本会員年会費10,000円(税別)
・家族カード1枚無料
・家族カード2枚目以降1,000円(税別)
カードスペック ・家族特約つきの海外旅行保険付帯
・最高5,000万円の国内旅行傷害保険
・最高500万円のショッピング保険付帯
・空港ラウンジ無料
・ゴールドチケットサービス
・ドクターダイレクト24
・人間ドックサービス
・グルメ優待

高いステータスでも審査難度は高くないアメックス・ゴールドカード

ステータスを重視するなら断然アメックス・ゴールドカードがおすすめですね。しかも高いステータスのわりに入会審査の難度は高くないので、カード利用履歴(クレヒス)に自信がない方にもおすすめのカードなのです。

アメリカンエキスプレスは外資系の会社で、審査基準も独自です。アメックスの審査はクレヒスだけで判断される事なく総合的に判断される上、過去の利用履歴よりも今現在の状況を重視する傾向にあります。

過去にブラック履歴や延滞履歴がある方でも現時点で延滞中でなければ審査に通る事例が多々あるぐらいです。

レストランのコース料理が1名無料になるサービスなど、付帯するサービスはプラチナカードクラスですからね。ちなみにこの特典だけで年会費の元が取れてしまいますから、費用対効果も十分高いお得なカードでもありますよ。

アメックスゴールドカード

カード名称 アメックスゴールドカード
年会費 本会員年会費29,000円(税別)
・家族カード1枚無料
・家族カード2枚目以降12,000円(税別)
カードスペック ・家族特約つきの海外旅行保険付帯
・最高5,000万円の国内旅行傷害保険
・最高500万円のショッピング保険付帯
・空港ラウンジ無料
・プライオリティパス登録無料
・コース料理1名無料サービス
・プリファードゴルフサービス
・リターンプロテクション
・キャンセルプロテクション

ドコモユーザー最強カード!dカード GOLD

ドコモユーザーの方にはdカード GOLDが一押しです。dカード ゴールドはドコモ料金が10%還元される為、ドコモユーザーの方ならポイントだけで年会費の元が取れてしまうドコモユーザー最強カードだからです。

月9,000円以上ドコモに支払っている方なら、900円×12ヵ月=10,800円で年会費の元がとれるという事ですね。ローソンでの還元率が5%、高島屋での還元率3%と還元率も高いカードですから実利派の方にもおすすめのゴールドですね。

勿論このカードも家族カードが1枚無料ですから、家族カードの費用対効果は抜群ですよ。

dカードゴールド

カード名称 dカード GOLD
年会費 本会員年会費10,000円(税別)
・家族カード1枚無料
・家族カード2枚目以降1,000円(税別)
カードスペック ・家族特約つきの海外旅行保険付帯
・最高5,000万円の国内旅行傷害保険
・最高300万円のショッピング保険付帯
・ケータイ補償
・空港ラウンジ無料
・ドコモ料金10%還元

Suicaを利用する方に一押し!ビューゴールドプラスカード

電子マネーSuicaを利用する方なら、ビューゴールドプラスカードがおすすめですね。Suicaチャージや定期券購入でポイントが3倍(還元率1.5%)と高還元な上に、クレジットカード・Suica・定期券の三位一体の多機能カードでもあります。

グリーン車無料券など入会特典も大変豪華な上に鉄道系の豊富な特典が利用できますので、通勤などでJRを利用する方や電子マネーSuicaを利用する方に大変メリットがあるカードですよ。

ビューゴールドプラスカード

カード名称 ビューゴールドプラスカード
年会費 本会員年会費10,000円(税別)
・家族カード1枚無料
・家族カード2枚目以降3,000円(税別)
カードスペック ・家族特約つきの海外旅行保険付帯
・最高5,000万円の国内旅行傷害保険
・最高500万円のショッピング保険付帯
・空港ラウンジ無料
・Suicaチャージで1.5%還元

家族カードはメリットとデメリットを把握し作る場合は本会員の方に相談

ゴールドカード以上の上級カードの場合、家族カードは費用対効果が非常に高く、とてもお得です。コスパに優れている反面、家族会員のクレヒスが育たないなどのデメリットも存在します。

また、家族カードは本会員の追加カードとして発行されるカードですので、本会員の同意なしで発行する事はできません。利用限度額も共有となりますので、家族カードを作る場合は家族で話し合ってから申し込みしましょう。

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