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投稿日時：2020.01.22

昨今、クレジットカードのリボ払いを巡るトラブルが増加傾向にあります。中でも多いのが、1回払いで利用したはずなのに請求時にリボ払いになっていて、手数料を払うことになったというトラブル事例です。

このトラブルは、知識があれば未然に防げる内容です。クレジットカードは便利でお得なアイテムですが、利用する前に自分の持っているカードの契約内容を確認しておく必要がありますね。

今回は、知らない間にリボ払いを回避する為の対処法をご紹介していきます。

リボ払いを巡る国民生活センターへの相談は増加傾向！知らない間にりボになっている原因

とても残念な事ですが、クレジットカードのリボ払いを巡るトラブルは増加傾向にあります。国民生活センターに寄せられるクレジットカードトラブルの多くは、知らない間にリボ払いとなっていて、1回払いで払えたのに、リボ手数料を払う事になってしまったという事例です。

2005年から2017年の間に10倍近くも増加しているトラブル報告に、驚く人もいることでしょう。

知らない間にリボ設定になっている原因

知らない間にリボ払いになっている主な原因は、下記の3つです。

• 初期設定がリボ払いになっている
• リボ払い専用のクレジットカードと知らずに入会している
• 申し込み時に「リボ払いになるサービス」にチェックが入っている

クレジットカード会社が提供するリボ払い可能なカードの中には、初期設定がリボ払いになっているものもあるため、注意が必要です。また、カードの種類としてリボ払い専用とされているものもあります。

一括払い、リボ払いしか選べないカードですので、分割払いを考えていた人には驚きの結果になってしまいますね。

気付いた時には遅い？余分な手数料はまず返還されない

トラブルに直面した時、もしかすると「知らない間に勝手にリボ払いにされていたのだから、払ってしまった余分な手数料は返還してもらえるかも？」と考えるのではないでしょうか。

しかし残念ながら、この主張が認められることはほとんどありません。

• 本人の確認不足でリボ払いになっていたと判断されることが多い
• 「知らなかった」「うっかりしていた」の主張は認められない

あくまでも「自分でしっかり確認しておけば防げたトラブルだった」と認定されることが多く、気付くまでに支払った高い手数料は返還されません。

リボ払いを利用したくない方もそうでない方も初期設定を必ず確認

リボ払いを使いたくない、トラブルを回避したいと言うのであれば、やはり自分でできることは全てしておく必要があります。

トラブルは起きてしまえば解決までに大変な労力が必要ですが、事前にしっかり確認することにより、起きる前に必ず回避することができます。

リボ払いトラブル内容と回避方法

国民センターに多く寄せられる相談項目を回避するには、このような手段が最も効果的でしょう。初歩的な手段ですが、逆を言えば、初歩的なことさえ抑えておけば、不要なトラブルは起きないということなのです。

トラブル内容	回避方法
自動的にリボ払いになっている	初期設定で「リボ払いにする」に チェックが入っていないか確認
リボ払い専用カードだった	申し込み時によく確認 専用だと気付いたら使わない、 解約も視野に入れること
その他疑問があれば	カード会社のコールセンターへ相談 解決できなければ国民センターへ

明細を必ず確認！コールセンターも活用！小さな疑問も遠慮しない！

少しでも疑問がある時には放置せず、まずはカード会社のコールセンターへ相談してみることも重要です。カード会社としてもトラブルは歓迎できませんので、必ずしっかりとした対応をしてくれます。

トラブルに気付きにくい側面があるリボ払いですが、毎月必ず明細を確認することにより、支払い方法の間違いに気付くことができます。

リボ払いは繰上返済が可能ですので、1日でも早くリボ残金を精算してしまえば、その分金利手数料は安くすみます。

一般的なリボ払いは年利15％程度の金利手数料がかかり、この金利手数料は日に日にかかるものなのです。つまり、リボ払いで利用している日数が長くなればなるほど、その分手数料の金額も大きくなるのです。

リボ払いを回避したい時は要注意！初期設定がリボ払いのクレジットカードをご紹介

クレジットカードの中には、初期設定がリボ払いになっているカードがあります。ですが、例え初期設定がリボ払いになっていても、リボ専用のクレジットカードでない限り、設定を1回払いに変更する事ができるのです。

支払方法の初期設定を確認することは非常に重要で、必要であればすぐに変更することが第一ですね。

リボ払いが初期設定となっているカードはいくつかありますが、その中でも利用者が多い、人気のあるクレジットカードをご紹介します。ぜひチェックしてみて下さいね。

初期設定がリボ払い！ずっと全額支払いに変更が必要ファミマTカード

ファミマTカードは年会費が無料の上に、ファミリーマートでの還元率が2％の高還元で人気のクレジットカードです。

話題のファミペイに唯一チャージできるカードで、ファミリーマートをよく利用する方なら絶対に持っておいた方がよい1枚と言えます。

年会費も無料ですし、Tポイントカード機能が搭載されてますので、Tポイント加盟店で利用すれば提示＆決済でTポイントを2重取りする事ができますよ。

ただしファミマTカードは、支払いの初期設定がリボ払いになっているため、カードが手元に届いたら、すぐに設定変更をする必要があります。

• 初期設定が「ミニマム・ペイメント方式」という名称のリボ払い
• カードが届き次第「ずっと全額支払い」に変更すること

この2点を意識しておけば、リボ払いに関してのトラブルは回避できます。一旦「ずっと全額支払い」に変更すれば、その先はずっと1回払いで利用頂けます。

ポイントが貯まるお得なカードですので、万全のチェックをした上で、便利に利用したいですね。

年会費	無料
スペック	・ファミリーマートで2％の高還元 ・ファミリーマートのTポイントプラス対象商品で更にTポイント上乗せ ・Tポイントが貯まる ・レンタカー5％OFF優待

初期設定がリボ払いのカード！P-one Wiz

ポケットカード株式会社から発行されているP-one Wizも初期設定がリボ払いとなっています。P-one Wizはカードを利用するだけで、利用金額の1％が無条件で割引になるという特典があります。

100円未満は切捨となりますが、まとまった金額を利用した時、見逃せない割引率になることは間違いありません。

また、貯まったポイントは、Tポイントに変更することができ、この時のレートが「1ポイント＝5Tポイント」という、非常にお得なものとなっています。

割引1％とポイント交換で、還元率は1.5％と高還元のクレジットカードです。ただ、はやりこちらのP-one Wizも、初期設定がリボ払いになっています。

• 初期設定が「ミニマム」という名称のリボ払いになっている
• 全額支払いコースに必ず変更する

ファミマTカードと同様、初期設定がリボ払いになっているため、気付かないまま利用すると、意図せずリボ払いとして扱われることになってしまいます。初回で利用する前に、必ず「全額支払いコース」に変更しておきましょう。

スペック	無料
特徴	・無条件で1％割引（100円未満の端数切捨） ・1000円ごとに1ポイント付与 ・1ポイントを5Tポイントに変更可能

入会時＋クレジットカード到着時に確認必須！登録型リボ払いのサービス内容

「入会申し込みをした時にリボ払い設定になっていなかったから大丈夫！」と思っている人は、ぜひもう一度確認しておいて欲しいタイミングがあります。

それは手元にクレジットカードが到着した時のこと。会員サイトや契約書類で確認しましょう。

• 設定額を超えた場合、超えた分の金額が自動的にリボ払いになる

申し込み時にはリボ払い設定にしていなくても、カード到着時に「一定の利用額を超えたら超過分がリボ払いになる」という支払設定になっていることもあります。

リボ払いを設定しなかったからと言って、必ず一括払い設定になっているわけではありません。カード到着時にも必ず確認しておきたいクレジットカードをチェックしましょう。

対象外のカードあり！三菱UFJニコス楽Pay（らくペイ）

三菱UFJニコスが提供している支払い方法「楽Pay（らくペイ）」も、設定金額の超過分のみがリボ払いとされる、登録型サービスです。やはりカード到着時に、念を入れて支払い方法をチェックして下さいね。

楽Payはニコスのカード全てに対応しているわけではなく、一部取り扱っていないカードもあります。手元のカードが対応しているかどうか、公式サイトで確認することが可能です。気になる人はチェックしておきましょう。

支払設定金額は、5,000円以上、5,000円単位で、最高10万円までとなります。楽Payを選択すると、やはり受けられるサービスがあります。

• 初回利用時は手数料無料
• 登録＋リボ手数料の支払いで年会費が割引
• ショッピングパートナー保険サービスが付帯

年会費やショッピング保険に関して、楽Payを使った方がお得だと考える人であれば、超過分の支払いミスがないように注意しながら利用すると良いでしょう。

また、月の支払設定金額を高めにしておけば、支払い設定金額の範囲内であれば1回払いと同じで手数料も発生しません。

支払設定金額を超えた金額に対してのみリボ手数料が発生します。

楽Pay登録で年会費半額！MUFGカードゴールド

楽Pay登録で手数料が年に1度でも発生した場合、年会費が半額になるゴールドカードもあります。

MUFGカードゴールドは、楽Pay登録をしなくても年会費わずか1,905円（税別）の低価格で持てるゴールドカードで、低価格でゴールドカードを持ちたい方にもおすすめの1枚です。

最高2,000万円の海外旅行保険や国内旅行保険、飛行機が遅れた際に損害を補填してくれる国内渡航便遅延保険も付帯します。

低価格にも関わらず、国内主要空港のラウンジも利用頂けますよ。最短翌営業日に発行対応していますので、お急ぎの方にもおすすめの1枚ですね。

登録型リボ払いのサービス！三井住友のマイ・ペイすリボ

三井住友のマイ・ペイすリボは、名前の通り、マイペースで支払いができるということがセールスポイントです。

特定のカードの名称ではなく、三井住友のカードに共通する支払方法となります。ショッピングの1回払いで設定金額を超過した場合、超過分は自動的にリボ払いになる、というサービスで、利用するためには登録が必要となります。

三井住友系のクレジットカードを申し込み、手元にカードが到着したら、すぐに支払方法を確認しましょう。その際にマイ・ペイすリボに登録してあり、リボ払いを一切望まないのであれば、設定を変更する必要があります。ただ、マイ・ペイすリボにはこのような特典があります。

• 初回利用時は手数料無料
• 登録＋年1回カード利用で翌年の年会費が割引もしくは免除
• ワールドプレゼントのポイントアップ
• お買物安心保険（動産総合保険）が付帯

三井住友のクレジットカードの中には、年会費がかかるものも数多くあります。年会費を無料、あるいは半額にする条件の中には、一回でも手数料が発生すること（＝リボ払いを利用すること）というものもあることは事実です。

リボ払いには様々なメリット、デメリットがありますが、マイ・ペイすリボが年会費に関するメリットだと考える人であれば、よく考えた上で利用していくことも可能でしょう。ただし、トラブルには充分に注意して下さいね。

申し込む前に絶対確認！リボ払い専用のクレジットカード

リボ払いに関するトラブルの中でありがちなのが、「リボ払い専用カードと知らずに申し込みをし、利用した」というものです。クレジットカードの中にはリボ払い専用のカードがあるため、このようなトラブルに繋がります。

• 毎月の支払設定金額の変更は可能
• ただし一回払いに変更することが不可能
• リボ払いを終えたいのなら繰上返済しかない
• または支払設定額を引き上げると良い

リボ払いを終えるには、繰上返済が一番です。ただ、金額的に不可能なこともあるでしょう。そんな時には毎月の支払設定額を引き上げ、できるだけ早めに支払いを終えるしかありません。

最善策としては、事前にリボ払い専用カードかどうかをチェックすることが最重要であることは間違いありません。リボ払い専用のクレジットカードをチェックしてみましょう。

年会費無料で即日発行に対応！ACマスターカード

ACマスターカードは年会費無料で持てるクレジットカードです。最短即日発行に対応していますので、カード発行をお急ぎの方には要チェックの1枚ですが、リボ払い専用カードとなります。

店頭などで決済する際、「1回払い」と伝えても「リボ払い」となります。ショッピング利用分の0.25％を自動でキャッシュバックしてくれる点も魅力ですね。

また、急な高額出費の時などに助かるキャッシング機能もありますから、カードローンユーザーの方にも大変使い勝手のよい1枚です。

年会費	無料
スペック	・ショッピング利用0.25％自動キャッシュバック ・最短即日発行に対応

※新型コロナウイルス感染拡大防止に伴う業務の縮小によりクレジットカードを発行できない場合がございます

年会費無料＆ポイント4倍のリボ払い専用カード！JCB CARD R

年会費無料で持てるJCB CARD Rは常にポイントが4倍つく高還元カードですが、リボ払い専用カードですので、月々の支払額は定額です。

手数料は締め切り日（毎月15日）時点の残高に手数料をかけた金額となります。支払い金額が常に一定のリボ払いをご希望の方にはポイント付与率が高いので、おすすめのクレジットカードです。

年会費が無料にも関わらず、最高2,000万円の海外旅行保険が付帯したり海外ショッピング保険が付帯するなどスペックも高い点も魅力ですね。

支払い額が常に一定額の為、急な高額出費があった時など家計への圧迫を少なくできますし、常にポイントが4倍とポイント還元率が高い為リボ払いを希望されている方には一押しのクレジットカードですよ。

勿論、繰り越し返済も可能ですから、状況に応じて上手くコントロールすることもできます。

カード利用時に店員さんにリボ払いで利用する事を知られたくない方や、リボ払いを上手く利用したい方におすすめのクレジットカードですね。

年会費	無料
スペック	・ポイント4倍（還元率2％） ・パートナーショップで高還元 ・最高2,000万円の海外旅行保険 ・海外ショッピング保険 ・たびらば優待 ・JCBプラザラウンジ

支払額変更が鍵！DCカード Jizile（ジザイル）

リボ払い専用のクレジットカードの中では最大のポイント還元率を誇るのが、DCカード Jizile（ジザイル）です。一回払いには変更できないので、リボ払いを回避したい時には注意が必要です。

ただ、毎月の支払設定額を超えなければ、リボ払いの手数料はかからないため、支払設定額を引き上げ、設定内で利用すれば問題ありません。

支払金額は、5千円、1万円、2万円、3万円、4万円、5万円の中で選ぶ事ができます。ジザイルの特徴はポイント還元率が高いこと、金券へのポイント変換が可能、保険関連が充実していることです。

リボ払いを上手にコントロールする自信がある人であれば、お得なカードだと言えるでしょう。

年会費	無料
スペック	・ポイント還元率最大1.2％ ・電子マネー、金券に変換可能 ・海外旅行保険最高1000万自動付帯 ・ショッピング保険最高100万円

どのクレジットカードを選べばよいかお悩みのあなたへ

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